年過75就失效？救命保單怎麼保 | 訂房資訊網

2012年10月5日—活得愈老，風險愈高，保障卻極為有限，該如何做好準備？保險事業發展中心精算處處長袁曉芝指出，65歲以上人口中，有投保終身醫療險的比率不 ...

發布時間：2012-10-05

57897瀏覽數

俗話說，「人生70才開始」，但面對70歲後的生活，是高枕無憂，還是擔心受怕？截至今年8月，台灣已有182萬人，年齡超過70歲。但醫療支出平均為年輕人3倍的老年階段，卻只有不到8％的人，在健保之外還有投保醫療保險。

而這不到8％的人，又有一大部份人，在76歲生日那天，就會失去他們的醫療保障，因為，大多數保險公司目前的定期醫療保單，頂多都只保到75歲。

活得愈老  保障愈少？

保險公司之所以把醫療保障期限訂在75歲或更低，是因為過去的保單參考的生命表，平均餘命約在75歲上下。但截至去年，國人的平均餘命無論男女，都已經超越75歲。而經建會的台灣人口推計預估，到2040年時，60歲的女性活到90歲的機率，是55.8％，男性則是41.8％。

活得愈老，風險愈高，保障卻極為有限，該如何做好準備？保險事業發展中心精算處處長袁曉芝指出，65歲以上人口中，有投保終身醫療險的比率不到1％，但這些人應該是在更年輕時，就已經未雨綢繆、做好了準備的。「到55、60歲，即使你還健康，很多保險公司就已不太願意承保了，」袁曉芝說。

如果年輕的時候不做準備，到老來才開始要投保，不但保費將會非常昂貴，也可能因為保險公司考慮到年齡因素，遭到拒保。「與其那時買保單，還不如趕快存錢，因為保單的費用，大概就和醫療的支出差不多了，」袁曉芝說。

至於有終身壽險，但作為附約的醫療險是定期險的保戶，仍有一些基本的保障。因為現在大多數的終身壽險保單，都已經有批注條款，在保戶醫療保單到期後發生的住院醫療，提前給付保費的2％或每天2、3千元，作為住院費用的補貼，但沒有其他醫療費用的給付。

終身醫療，以日額為主，一些像標靶藥物、重大疾病等需要自費的項目，就得看個別保單條款是否列入支付。此外，終身醫療保單比定期保單昂貴很多，在投保時，需要把負擔能力列入考慮。

...